¿ ME CONVIENE TENER TARJETA DE CRÉDITO ?
"A los 16 años me ofrecieron por correo la primera tarjeta [...] Al cumplir los 18 ya debía 60.000 dólares."-Kristin.
Al principio, Kristin pensaba usarla solo en caso de emergencia, a lo sumo para realizar alguna adquisición cuando no llevase dinero en efectivo. Pero la situación se le fue de las manos. "Empecé a comprar por impulso y me volví loca solicitando artículos de catálogos-confiesa-. Compré cosas que ni siquiera quería." Ahora no piensa igual: "No tenía ni idea de cuanto podía complicarme la vida la dichosa tarjetita de plástico".
Su historia no es la única. Cada vez son más los jóvenes que se encaminan al desastre económico por el uso que le dan a ese pequeño rectángulo de plástico, la tarjeta de crédito. En ocasiones, las compañías crediticias lanzan dinámicas campañas publicitarias orientadas a la juventud, aunque sepan que para muchos ávidos consumidores las tarjetas acaban siendo -según la asesora financiera Jane Bryant Quinn- "una droga económica". ""Cuanto más se utilizan-señala-, más difícil resulta detenerse."
Es cierto que las tarjetas tienen sus ventajas, como cuando surge una emergencia o no es prudente llevar dinero encima. Esta es una de las razones de la popularidad que han alcanzado en Estados Unidos, así como en otros países. Pero su uso no responsable puede sumir al titular en un abismo financiero. De ahí que un informe publicado por el periódico de Toronto The Globe and Mail indicara que se ha triplicado "el número de endeudados de entre 20 y 30 años que han solicitado ayuda al Servicio de Asesoría Crediticia de Toronto para no declararse en quiebra". Según el informe, muchos tenían una deuda de hasta 25.000 dólares canadienses, ocasionada en buena medida por las facturas de las tarjetas.
¿Deberías tu tener tarjeta? Esa decición les compete a tus padres. Si ellos opinan que debes esperar, sé paciente. Si demuestras que gastan con prudencia, quizás no tarden mucho en permitirte mayores responsabilidades económicas. Mientras tanto, ten presente que usar un tarjeta de crédito, al igual que conducir un vehículo, encierra tanto riesgos como beneficios.
Calcula el costo
En esencia, comprar con tarjeta es lo mismo que pedir un préstamo. Y como en todo préstamo, hay que devolver lo prestado. ¿Cómo pagarás lo que adquieras con la tarjeta?
Por lo general, recibirás a final de mes un estado de cuenta que indica las compras realizadas, así como la deuda total. El informe también muestra cuánto debes pagar inmediatamente, una cantidad que suele ser bastante baja. De ahí que quizás razones: "No esta nada mal. Con que solo abone la mensualidad mínima, acabaré saldando la deuda". El problema es que, tras un período de gracia, te agregarán el recargo de los intereses, que en el caso de las tarjetas de crédito puede llegar a ser muy elevado.*
*Para saber los intereses que te aplica la compañía crediticia, debes examinar en la solicitud (o en el estado mensual/resúmen de cuenta) cuál es la tasa anual efectiva (TAE; llamada también tasa de porcentaje anual).
Como usar la tarjeta de forma responsable
Kristin aprendió a las malas que la filosofía de "compre ahora y pague después" encierra peligros. Las deudas pueden crecer tanto que, antes de que uno se dé cuenta, la mensualidad mínima que debe abonarse apenas acaba pagando los gastos financieros. ¿Cómo elude estas trampas económicas el usuario responsable?
* Lleva registro de las compras y verifica con cuidado que los estadosmensuales reflejen únicamente las compras que ha realizado.
* Paga las facturas a tiempo, pues sabe que un buesn historial crediticio pudiera serle muy útil en el futuro, quizás al solicitar un empleo, un seguro o la financiación de un automóvil o una vivienda.
* Si le es posible, salda la deuda completa para que no le caruen intereses elevados en su cuenta.
* No dá por teléfono el número de la tarjeta ni la fecha de caducidad, a menos que conozca a la persona o empresa con la que trata.
* No presta la tarjeta a nadie, ni siquiera a un amigo o un familiar. Después de todo es el titular el que se perjudica si se utiliza mal.
* Evita utilizar la tarjeta como medio de obtener dinero en efectivo rápido, como si se tratara de una tarjeta bancaria, pués sabe que los adelantos en efectivo suelen tener una tasa mayor que las de las compras.
* No solicita todas las tarjetas que le ofrecen. Para la mayoría de los jóvenes, una es suficiente.
* Usa con prudencia la tarjeta de crédito, pues comprende muy bien que cuando hace alguna compra virtual el dinero que gasta es real.
¿Cómo disfrutar de las ventajas?
Sea que ya la tengas o pienses en tenerla, entérate bien de los beneficios y riesgos. Hazte las siguientes preguntas: ¿Por qué me parece que la necesito?¿Es simplemente por adquirir posesiones materiales, conseguir los últimos artículos de moda o impresionar a mis amistades?¿Me convendría contentarme con las cosas escenciales?¿Se convertirían las deudas en una carga aplastante que me lleva a perder de vista cosas de verdad importantes?
Medita bien estas preguntas y habla de ello con tus padres. Si actúas así, tengas o no tengas tarjeta, evitarás los quebraderos decabeza de tipo económico que se han buscado muchos.
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